Le placement de patrimoine est une activité exigeante et délicate. C’est pourquoi nous disposons de professionnels qui se chargent de répondre idéalement à vos besoins. Que vous souhaitiez assurer votre retraite dans le cadre de la prévoyance libre ou de la prévoyance liée ou encore placer des fonds issus de la prévoyance professionnelle; qu’il s’agisse d’épargne régulière et systématique ou que vous souhaitiez saisir les opportunités des marchés internationaux, ... Bref, quelles que soient vos priorités, nous avons la solution qui vous convient. À cet égard, nos processus de placement clairement structurés vous assurent la transparence nécessaire.Votre valeur ajoutée nous tient à cœur.
Les 2 possibilités de prévoyance
La prévoyance liée
Se constituer un capital tout en réalisant des économies d’impôts substantielles: employé ou indépendant, la prévoyance liée vous le permet.
A l’approche de la retraite, le capital ainsi constitué permet de combler les lacunes de l’AVS et du deuxième pilier. Il peut aussi financer l’achat d’un bien immobilier. De plus, le contrat de prévoyance peut constituer une sécurité pour votre prêt hypothécaire.
Vous souhaitez certainement protéger vos proches, conjoint, concubin, enfants des conséquences d’une maladie grave, d’un accident, d’une incapacité de gain voire d’un décès.
La prévoyance liée vous permet de compenser un revenu manquant tout en offrant des avantages fiscaux.
Les versements dans le pilier 3a sont intéressants parce que la Confédération subventionne ce type de prévoyance privée par des allègements fiscaux.
Vous pouvez déduire vos contributions de prévoyance du revenu imposable. Il vaut la peine de verser, autant que possible, chaque année, la contribution maximale dans le pilier 3a (voir encadré).
Couple avec deux enfants, réformés, domiciliés à Zurich, revenu imposable de 100 000 CHF taux d’imposition 2015:
Versement dans le pilier 3a : 7'056 CHF
Économie d’impôt annuelle : 1'764 CHF
Montant imposable annuel sans versement dans le pilier 3a : 14'118.30 CHF
Montant imposable annuel avec versement dans le pilier 3a : 12'354.00 CHF
Vos avantages en un coup d’œil :
La prévoyance libre
Se constituer un capital afin de réaliser ses objectifs aussi bien sur du moyen et sur du long terme, est un des atouts, parmi tant d’autres, que la prévoyance libre vous offre. Vous souhaitez épargner tout en bénéficiant d’un rendement intéressant et attractif, ceci est possible en toute sécurité. De plus, cette solution offre pour les cantons de Genève et Fribourg une économie fiscale.
Vos avantages en un coup d’œil :
Avez-vous des projets et des rêves que vous souhaitez réaliser? Notre solution vous permet de couvrir vos besoins financiers supplémentaires pendant une période donnée, de quoi assurer la réalisation de vos rêves et de vos projets.
Vos priorités, objectifs et souhaits
Votre souhait de comprendre en détais les conséquences financières de votre départ en retraite doit former le point de départ de toute planification financière. Prévoyez-vous de quitter votre emploi de manière anticipée, ordinaire ou différée ? Quels sont vos souhaits pour l’avenir, les objectifs que vous vous êtes fixés? Disposez-vous de moyens suffisants sur le plan financier ?
Au cours de la planification financière, il est important de déterminer précisément vos revenus et vos dépenses avant et après votre départ en retraite. Quels postes de recettes et de dépenses seront amenés à changer ? Quelles seront les conséquences pour votre budget ?
La planification de retraite vous donne toutes les réponses.
Prévoyance
Une analyse de prévoyance vous offre un bilan clair des prestations globales dont vous pourrez bénéficier par l‘AVS, votre caisse de pension et les fonds disponibles du pilier 3a ou 3b et vous informe des conséquences sur votre prévoyance de la décision concernant la prestation de vieillesse LPP (versement sous forme de rente ou de capital).
Placements
Dans quelle mesure aurez-vous besoin de puiser dans votre patrimoine pour combler la différence entre les dépenses budgétées et les prestations de vos rentes, les revenus de substitution des prestations de prévoyance et d’autres sources éventuelles ? Pendant combien de temps pourrez-vous compter sur votre actif dans cette optique ? Vos décisions en matière d’investissement sont durablement influencées par les besoins de liquidité à court et moyen terme. Ces besoins influencent également de manière durable votre stratégie de placement. Ainsi, grâce à nos solutions, l‘établissement d’un profil personnel de placement de capitaux fait partie intégrante de la planification de la retraite.
Optimisation fiscale
Toutes les mesures que vous prenez ont naturellement des conséquences sur le plan fiscal. Par le biais de tableaux comparés de votre imposition, nous vous en dressons un panorama détaillé. Toutefois, le critère fiscal ne saurait être le seul facteur de décision. Nous vous informons sur tous les éléments à prendre en compte.
Les spécialistes MyProject vous conseilleront sur la solution d’assurance la mieux adaptée à vos besoins et répondront à toutes vos questions concernant votre assurance vie.